Estimar a proteção de renda pelo INSS

A aba Proteção de Renda estima o que o INSS pagaria se o cliente ficasse sem poder trabalhar ou morresse. Com esses valores, você dimensiona quanto da renda da família precisa de reserva ou de seguro privado.

Pensão por morte simulada para Marina Costa, com Rafael e Lia como dependentes.

Tela real com dados fictícios.

O que precisa existir

• O CNIS importado e revisado. Veja importar o CNIS.
• Para a pensão, a seção Pensão por morte do Perfil preenchida e salva. Veja definir as premissas no Perfil.

As três telas mostram o último cálculo salvo e não calculam sozinhas. Clique em para calcular, e de novo depois de mudar o Extrato ou o Perfil.

Os valores são estimativas a partir do CNIS. A Rica não recebe atestado, laudo, data do afastamento nem perícia, e não decide se o cliente tem direito ao benefício.

Incapacidade temporária

1. Abra Estúdio → Análises → Previdência → Previdência Social → Proteção de Renda. A subaba Incapacidade Temporária / Acidente de Trabalho abre primeiro.
2. Escolha a pessoa no seletor.
3. Clique em Atualizar cálculo de incapacidade temporária.

O cartão Auxílio por incapacidade temporária mostra o valor mensal, a regra, quantas contribuições entraram, a carência cumprida, a quantidade de competências e a data do cálculo. A Rica calcula 91% da média dos salários de contribuição das 12 últimas competências que contam para carência. O valor é o mesmo para doença comum e acidente de trabalho, porque a tela não sabe a causa do afastamento.

Leitura do exemplo de Marina: a média das 12 últimas contribuições, limitadas ao teto, é de R$ 8.422,53, e o auxílio fica em R$ 7.664,50 por mês. Como ela ganha R$ 11.200,00, um afastamento longo tira cerca de R$ 3.535,50 da renda mensal da família, sem contar o imposto.

Aposentadoria por invalidez

1. Abra a subaba Aposentadoria por Invalidez.
2. Clique em Atualizar cálculo de aposentadoria por invalidez.

Aparecem sempre dois cartões:

• Aposentadoria por invalidez ordinária: “Cálculo ordinário com carência previdenciária exigida para a concessão do benefício.”
• Aposentadoria por invalidez acidentária: “Cálculo sem carência para incapacidade permanente decorrente de acidente de trabalho.”

Cada cartão mostra o valor, o coeficiente aplicado ao salário de benefício, a carência e as competências. No INSS, o benefício se chama aposentadoria por incapacidade permanente.

O salário de benefício aqui é a média de todo o histórico desde 07/1994, por isso é menor que a média das 12 últimas usada no auxílio. A Rica mostra o cartão acidentária para qualquer tipo de segurado. Para contribuinte individual, facultativo e MEI, que não têm cobertura de acidente de trabalho, leia só o cartão ordinária.

Leitura do exemplo de Marina, com salário de benefício de R$ 7.200,00 e 12 anos de contribuição: ordinária de R$ 4.320,00 (coeficiente de 60%) e acidentária de R$ 7.200,00 (100%). A diferença mostra quanto a causa da invalidez pesa na renda da família.

Pensão por morte

1. No Perfil da pessoa, preencha Data do óbito, Natureza do óbito, Situação do segurado e ao menos um dependente, e salve.
2. Abra a subaba Pensão por Morte.
3. Clique em Atualizar cálculo de pensão por morte.

As mensagens desta tela ainda chamam o Perfil de “aba Investimento”, nome antigo. Quando aparecer “Configure a pensão por morte na aba Investimento para realizar o cálculo.”, complete a seção Pensão por morte do Perfil.

O cartão mostra:

Item	O que é
Valor em destaque	Pensão mensal da família.
“N dependentes habilitados na classe N”	Quantos dependentes recebem e de qual classe.
“de base”	Valor da aposentadoria informada no Perfil ou, se o segurado não era aposentado, da aposentadoria por incapacidade permanente estimada.
“de cota familiar”	50% mais 10% por dependente habilitado, até 100%.
“contribuições”	Contribuições usadas na base.

Entender as classes de dependentes explica a ordem: classe 1 (cônjuge ou companheiro, filhos, equiparados a filho e ex-cônjuge com alimentos), classe 2 (pai ou mãe) e classe 3 (irmãos). Uma classe habilitada exclui as seguintes.

Com dependente inválido ou com deficiência intelectual, mental ou grave, a cota é de 100% até o teto do INSS. A pensão nunca fica abaixo do salário mínimo.

Clique no cartão para abrir Memória de cálculo e dependentes, com Cálculo do benefício, Aposentadoria por incapacidade permanente de referência (quando o segurado não era aposentado), Dependentes (situação, cota inicial e duração de cada um), Histórico de contribuições e Observações do cálculo.

A duração para o cônjuge segue a idade dele na data do óbito: 3 anos abaixo de 22, 6 anos de 22 a 27, 10 anos de 28 a 30, 15 anos de 31 a 41, 20 anos de 42 a 44 e vitalícia a partir de 45. Quando o óbito não foi por acidente e o segurado tinha menos de 18 contribuições ou a união tinha menos de 2 anos, são 4 meses. Filhos recebem até 21 anos; com invalidez ou deficiência, enquanto ela durar.

Leitura do exemplo de Marina: base de R$ 4.320,00 (a aposentadoria por invalidez ordinária, porque o óbito é Comum), dois dependentes, cota de 70%, pensão de R$ 3.024,00, ou R$ 1.512,00 para cada. Rafael, com 36 anos, recebe por 15 anos. Lia recebe até completar 21 anos. Para manter a renda atual da família, Ana avalia um seguro de vida para Marina.

O que pode dar errado

Mensagem ou sintoma	Causa	O que fazer
A área fica em branco.	Não há cálculo salvo, ou uma mudança no Extrato ou no Perfil apagou o anterior.	Clique em Atualizar cálculo da subaba.
“O cálculo não retornou o benefício de incapacidade temporária.” ou “Não foi possível calcular o benefício de incapacidade temporária.”	O CNIS não permitiu o cálculo ou houve falha.	Confira o Extrato e tente de novo.
“Configure a data do óbito, a situação do segurado e cadastre ao menos um dependente na aba Investimento.” (dica do botão)	A seção Pensão por morte do Perfil está incompleta.	Complete e salve o Perfil.
“Este cálculo de pensão por morte considera óbitos a partir da EC 103/2019.”	Data do óbito anterior a 13/11/2019.	Use uma data a partir de 13/11/2019.
“Informe o valor da aposentadoria recebida pelo segurado na data do óbito.”	Aposentado marcado sem valor.	Preencha Valor da aposentadoria no Perfil.
“Nenhum dependente cadastrado está habilitado para a pensão por morte.”	Os dependentes não cumprem as condições, como filho com 21 anos ou mais sem invalidez.	Revise vínculo, data de nascimento, invalidez e dependência econômica no Perfil.
“Não foi possível apurar a aposentadoria por incapacidade permanente que serve de base para a pensão por morte.”	O CNIS não permite estimar a base.	Marque Aposentado e informe o valor, se for o caso, ou revise o Extrato.