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Patrimônio

Patrimônio é a leitura de bens, direitos, dívidas, proteção e premissas que ajudam o planejador a entender a situação patrimonial do cliente.

Na rica, a análise patrimonial fica em:

Consultoria > Estúdio > Análises > Patrimônio

Quando usar​

Use essa área quando a conversa envolver:

  • evolução do patrimônio ao longo do tempo;
  • aposentadoria;
  • venda ou compra de imóvel;
  • liquidez;
  • dívidas relevantes;
  • proteção familiar;
  • sucessão;
  • independência financeira.

Antes de analisar​

Antes de usar projeções ou simulações, revise a base:

  1. Em Estúdio > Estrutura, confira pessoas e projetos.
  2. Em Estúdio > Hub, confira contas, investimentos e empréstimos.
  3. Em Estúdio > Lançamentos, revise movimentos relevantes do período.
  4. Em Estúdio > Análises > Patrimônio, abra a leitura patrimonial.

Se a base estiver incompleta, a análise pode ficar distorcida.

Abas de patrimônio​

AbaPara que serve
ProjeçõesVer como o patrimônio pode evoluir com as premissas atuais.
SimulaçãoTestar cenários antes de assumir uma decisão no plano.

Como interpretar​

Projeções​

Use projeções para entender a trajetória esperada do patrimônio. Elas ajudam a responder perguntas como:

  • o patrimônio cresce ou se consome ao longo do tempo?
  • há concentração em ativos pouco líquidos?
  • as dívidas reduzem demais o patrimônio líquido?
  • a renda passiva projetada é compatível com o objetivo?

Simulação​

Use simulação para testar hipóteses. Exemplos:

  • vender um imóvel e investir o valor;
  • antecipar a quitação de uma dívida;
  • aumentar aportes mensais;
  • reduzir custo de vida;
  • mudar a idade de aposentadoria;
  • considerar recebimento de herança ou venda de empresa.

Exemplos de atendimento​

Aposentadoria​

O cliente quer parar de trabalhar aos 62 anos. O planejador revisa patrimônio atual, investimentos, previdência, imóveis, dívidas e custo de vida. Depois usa a simulação para testar se a renda projetada sustenta o padrão desejado.

Dívida e imóvel​

O cliente tem imóvel financiado. O planejador compara valor do imóvel, saldo devedor, parcela, prazo e liquidez para decidir se faz sentido amortizar, vender, manter ou renegociar.

Proteção​

A família tem renda concentrada em uma pessoa. O planejador confere patrimônio, passivos e seguros para avaliar se a proteção cobre riscos relevantes.

Boas práticas​

  • Trate projeção como hipótese, não como promessa.
  • Revise valores de imóveis, empresas e veículos periodicamente.
  • Registre premissas usadas na conversa.
  • Não some seguro como dinheiro disponível.
  • Separe patrimônio líquido de patrimônio bruto.
  • Volte ao Hub ou à Estrutura sempre que a análise apontar dado de origem duvidoso.

Próximos passos​