Analisar o patrimônio do cliente
Na Rica Pro, a análise de patrimônio junta o que o cliente tem (contas e investimentos), o que deve (empréstimos e financiamentos) e quanto gasta, numa simulação até a expectativa de vida na aba Vida. Siga esta ordem no primeiro atendimento: cada passo prepara o dado que o próximo usa.
Resultado do último passo: a curva de patrimônio de Marina Costa na aba Vida.
Tela real com dados fictícios.A idade atual da simulação vem da data de nascimento.
Open Finance e B3 trazem saldos, aplicações e empréstimos.
Média e mediana das caixas de despesa na Parcial.
Saldo devedor, parcelas e custo de cada contrato.
Pessoa, idade de aposentadoria e expectativa de vida.
Valores, rendimentos e manutenções de aporte e retirada.
Liquidez dos ativos contra o gasto anual.
Exemplo com a Família Costa
Ana Ribeiro confere que Marina nasceu em 12/03/1992 e que as conexões do Nubank, do Itaú e da B3 estão atualizadas. Na Parcial, Essenciais tem média de R$ 9.392,73. Em Dívidas, encontra o financiamento do carro de Rafael (saldo de R$ 21.950,00) e o crédito pessoal de Marina (R$ 4.180,00). Depois cria a projeção Independência Marina, com aposentadoria aos 60 e expectativa de 90, usa o CDB Inter e o Tesouro IPCA+ 2035 dela e cria um item manual com os aportes e as retiradas. O financiamento entra numa projeção de Rafael.
O que a Rica não analisa
A Rica Pro não tem telas de seguros nem de sucessão. Converse sobre esses temas fora do sistema e registre as decisões nos objetivos do cliente ou nos anexos da estrutura. Imóveis, veículos e participações em empresas entram como investimentos, com a natureza patrimonial correspondente.
Para os conceitos, veja ativo patrimonial, passivo patrimonial e modelagem de patrimônio.