Montar o orçamento do cliente
Na Rica, o orçamento é o conjunto de metas do cliente: um teto de gasto por caixa, a renda esperada e os aportes combinados. Cada meta tem um valor por ciclo, e a Programação soma tudo no tempo. Monte o orçamento depois de organizar as caixas e de revisar as primeiras semanas de lançamentos.
O que precisa existir
- Caixas com as categorias certas. Na Família Costa: Receitas, Essenciais, Estilo de vida e as caixas de aporte Apartamento, Japão e Reserva. Veja como criar caixas.
- Lançamentos categorizados, para usar a média de cada caixa como ponto de partida.
- Um objetivo com processo, porque toda meta precisa de um processo.
Escolher o tipo de cada meta
| Tipo da meta | O que mede | Na Família Costa |
|---|---|---|
| Saída | Teto de gasto por ciclo. O realizado é o consumo. | Essenciais, R$ 9.800,00 por mês; Estilo de vida, R$ 2.600,00 por mês |
| Entrada | Renda esperada por ciclo. | Receitas, R$ 21.000,00 por mês (salários de Marina e Rafael) |
| Investimento | Aporte esperado por ciclo. | Aportes do apartamento, R$ 5.000,00; do Japão, R$ 1.500,00; da reserva, R$ 1.000,00 |
| Provisão | Valor a reservar por ciclo para uma conta futura. | IPVA e IPTU, se a família quiser separar todo mês |
A meta soma o saldo líquido das categorias. Um reembolso diminui o gasto de uma meta de Saída. Veja como a meta conta os lançamentos.
Criar o objetivo do orçamento
- Em Estúdio → Objetivos, crie o objetivo financeiro Organizar o orçamento da família.
- Crie a realização com o + na borda do objetivo.
- No resultado, use “Fechar cada mês dentro do orçamento”, Saída, Mensal, 12 ocorrências, R$ 12.400,00 (a soma dos dois tetos), com início em 06/01/2026.
- No processo, use “Gastar dentro dos tetos”, Saída, Mensal, critério Manual, R$ 12.400,00.
- Grave.
O objetivo dá o processo onde as metas de gasto e de renda se ligam. O tipo do processo não limita o tipo das metas: a meta Receitas, de Entrada, pode ficar no processo de Saída.
Criar as metas
Pelo mapa ou pelo painel lateral, crie uma meta por caixa, ligadas ao processo “Gastar dentro dos tetos”:
| Meta | Tipo | Valor | Caixa | Projetos |
|---|---|---|---|---|
| Essenciais | Saída | R$ 9.800,00 | Essenciais | Casa de Marina e Casa de Rafael |
| Estilo de vida | Saída | R$ 2.600,00 | Estilo de vida | Casa de Marina e Casa de Rafael |
| Receitas | Entrada | R$ 21.000,00 | Receitas | Casa de Marina e Casa de Rafael |
Em todas: frequência Mensal, 12 ocorrências, Data de início 06/01/2026. Os ciclos vão de 06 a 05, como o mês da família. O dia vem da Data de início de cada meta, não da preferência Primeiro dia do mês. Veja alinhar os ciclos.
As parcelas de dívida entram no orçamento como gasto. Na Família Costa, a parcela do financiamento do carro de Rafael (R$ 1.380,00) e a do crédito pessoal de Marina (R$ 640,00) são Saída na categoria Financiamentos, que está na caixa Essenciais. Elas consomem R$ 2.020,00 do teto de R$ 9.800,00 todo mês.
Marcar os dois projetos Casa deixa de fora o Ateliê de Marina e o projeto de Lia. Assim, as compras do Ateliê não entram em Essenciais. Veja como criar a meta.
Os aportes ficam em metas dos próprios objetivos: Apartamento próprio, Japão em família e Reserva de emergência.
Criar várias metas de uma vez
Em Estúdio → Estrutura → Caixas, Criar metas para todas as caixas cria uma meta por caixa, com a média mensal de cada uma como valor. Depois, abra cada meta e confira tipo, valor, projetos e políticas. Veja caixas.
Remanejar entre caixas no mês
Não há transferência entre metas. Para cobrir o estouro de Estilo de vida com a sobra de Essenciais, mude o Valor objetivo das duas metas. Veja remanejar entre caixas.
Teto fixo ou teto que acumula
Toda meta nova já vem com Transferência percentual da sobra em 100% e Empréstimo para o próximo ciclo. Com elas, o que sobra num mês aumenta o teto do seguinte, e um estouro é coberto pelos meses futuros. Se o combinado é um teto fixo por mês, escolha Nenhuma em Previsão. Veja previsão e transferência de saldo.
Renovar o orçamento no ano seguinte
As metas de 2026 terminam em 05/01/2027. Para continuar em 2027, abra cada meta e aumente Ocorrências de 12 para 24. A Rica refaz os ciclos de 2026 e 2027, conta de novo os lançamentos já feitos e mantém as notas de 2026. Os avisos de ação do ciclo atual recomeçam.
Se o valor muda em 2027, por exemplo Essenciais para R$ 10.200,00, crie metas novas com Data de início 06/01/2027. Mudar o Valor objetivo da meta antiga muda também os ciclos de 2026.
Ler o orçamento
| Pergunta | Onde |
|---|---|
| Quanto o orçamento pede no ano e quanto sobra depois dos gastos | Programação → Metas, janela Ano atual, resumos e Balanço. Veja ler a aba Metas. |
| Quanto ainda cabe em Estilo de vida neste mês | Programação → Ciclos, cartão Estilo de vida. Veja ler a aba Ciclos. |
| Como a família foi nos últimos meses | Conquistas, nota do objetivo. Veja Conquistas. |
Em 2026, a Família Costa tem R$ 252.000,00 de Receitas programadas e R$ 148.800,00 de gastos nas duas caixas. O Balanço mostra R$ 103.200,00. Dele saem os aportes dos três objetivos.
Avisar a família
Para que a família receba um aviso quando chegar a 80% de Essenciais, configure as faixas de notificação da meta. Para Marina e Rafael receberem as mesmas mensagens, ligue Toda a estrutura em Preferências → Sistema → Configurar notificações; a chave vale para todos os avisos da estrutura. Veja avisar o cliente sobre uma meta.