Previsão e transferência de saldo
A seção Previsão da meta decide o que acontece com a sobra ou a falta de um ciclo e como a Rica projeta os próximos. Use quando o cliente combinou que o que sobrou num mês pode ser gasto no seguinte, ou que o aporte que faltou deve ser compensado.
Abrir a seção
- Abra a meta pelo bloco no mapa, pela pílula ou por Opções da meta na Programação.
- Na coluna da direita, ao lado de Previsão, clique em Expandir previsão.
- Escolha as políticas e os parâmetros.
- Clique em Salvar alterações.
As políticas ligadas aparecem marcadas. Os campos de cada política aparecem abaixo.
Tela real com dados fictícios.O que é o teto efetivo
Cada ciclo tem dois valores de referência. O Valor objetivo é o que você digitou na meta. O valor efetivo é o objetivo depois das transferências e empréstimos daquele ciclo. Na tabela de ciclos, eles aparecem como Teto de Gastos e Teto Efetivo nas metas de Saída, e Objetivo e Objetivo Efetivo nas de Investimento.
O percentual do cartão, o disponível e a nota usam o efetivo.
Escolher a política de transferência
| Política | Em metas de Saída e Entrada | Em metas de Investimento e Provisão |
|---|---|---|
| Nenhuma | Cada ciclo vale só o valor objetivo. | Igual. |
| Transferência percentual da sobra | Soma ao ciclo a sobra dos ciclos anteriores, vezes o Percentual de transferência. | Soma ao ciclo o que faltou aportar nos ciclos anteriores, vezes o percentual. |
| Teto da transferência | Limita o valor efetivo do ciclo inteiro ao Teto de transferência. | Igual. |
| Expiração em ciclos | Só considera os últimos N ciclos (Expiração (ciclos)). Vale para a sobra e para o alcance do empréstimo. | Igual. |
| Empréstimo para o próximo ciclo | Quando o gasto passa do efetivo, a Rica tira a diferença dos ciclos futuros e soma ao ciclo atual. | O aporte acima do objetivo reduz os ciclos seguintes, desde que Transferência percentual da sobra também esteja ligada. |
Nenhuma não pode ser combinada com outra política: “A política Nenhuma não pode ser combinada com outras políticas.”
Toda meta nova nasce com Transferência percentual da sobra em 100% e Empréstimo para o próximo ciclo. Se o acordo com o cliente é um teto fixo por mês, escolha Nenhuma antes de salvar.
As políticas mudam só os valores de referência dos ciclos. Elas não registram lançamentos nem movem dinheiro entre contas.
Remanejar entre caixas no mesmo mês
As transferências valem entre ciclos da mesma meta. Não há como passar a sobra de uma meta para outra. Se a família quer cobrir o estouro de Estilo de vida com a sobra de Essenciais no mesmo mês, mude o Valor objetivo das duas metas: por exemplo, Essenciais de R$ 9.800,00 para R$ 9.500,00 e Estilo de vida de R$ 2.600,00 para R$ 2.900,00.
Salvar refaz todos os ciclos das duas metas com o valor novo, inclusive os já fechados, e recomeça os avisos de ação do ciclo atual. Se o remanejamento vale só para um mês, volte aos valores anteriores no ciclo seguinte e confira as notas em Conquistas, que passam a usar os valores novos.
Exemplo: Estilo de vida com sobra de setembro
A meta Estilo de vida tem teto de R$ 2.600,00 por mês, com Transferência percentual da sobra em 100% e Expiração em ciclos igual a 1.
- No ciclo de 06/09 a 05/10, a família gastou R$ 2.300,00. Sobraram R$ 300,00.
- No ciclo de 06/10 a 05/11, o Carry Over é R$ 300,00 e o Teto Efetivo é R$ 2.900,00.
- Até 23/10, o gasto é R$ 3.190,00. O cartão mostra 110% e Valor disponível R$ 0,00.
Sem a política, o teto seria R$ 2.600,00 e o cartão mostraria 123%.
Os R$ 300,00 que sobraram em setembro aparecem em Carry Over no ciclo de outubro e levam o Teto Efetivo a R$ 2.900,00.
Tela real com dados fictícios.O que o empréstimo faz com a nota
Com Empréstimo para o próximo ciclo ligado numa meta de Saída, o estouro de um ciclo é coberto pelos ciclos futuros. O teto efetivo do ciclo sobe até o valor gasto, e o ciclo recebe 5 estrelas. Os ciclos seguintes ficam com teto menor. Se o cliente estourou e você quer que a nota mostre isso, não use o empréstimo.
Ler as colunas Carry Over e Empréstimo
| Coluna | Metas de Saída e Entrada | Metas de Investimento e Provisão |
|---|---|---|
| Carry Over | Sobra trazida dos ciclos anteriores. | O que faltou aportar antes, trazido para este ciclo. Pode ser negativo com Empréstimo ligado. |
| Empréstimo | Valor tirado dos ciclos futuros para cobrir o estouro deste. | O excedente aplicado ou reservado neste ciclo. |
Em metas de Investimento e Provisão, a coluna Empréstimo mostra o quanto o cliente aportou acima do objetivo, embora a ajuda da coluna diga “Valor emprestado para este ciclo”. A coluna A Aplicar / Excedente mostra “A aplicar” R$ 0,00 nesse caso. Leia o excedente na coluna Empréstimo.
Configurar a previsão
A previsão estima os ciclos futuros a partir do que aconteceu nos ciclos anteriores. Ela aparece nas linhas Previsto da Programação e no Desvio previsto de Conquistas.
| Campo | O que faz hoje |
|---|---|
| Seleção da amostra | Escolhe como resumir o histórico. Média, Mediana e WMA (média ponderada, com mais peso para os ciclos recentes) mudam o cálculo. Automático usa a média. |
| Peso da confiança no histórico | Multiplica a taxa histórica. Em 1, a previsão segue o histórico. Perto de zero, a previsão tende a zero. |
| Tolerância | É gravado com a meta, mas não muda nenhum cálculo de previsão hoje. |
A amostra usa os ciclos encerrados e os ciclos com algum valor realizado, inclusive o ciclo atual ainda em andamento. No começo do mês, um ciclo atual com pouco realizado puxa a previsão para baixo.
Uma previsão não é realizado. Para saber o que aconteceu, abra os itens do ciclo, como em conferir os ciclos de uma meta.
Se algo der errado
| Sintoma | Causa | O que fazer |
|---|---|---|
| Teto Efetivo igual a R$ 0,00 em todos os ciclos | Teto da transferência ligado sem valor. A Rica grava teto zero. | Preencha Teto de transferência ou desligue a política. |
| O teto efetivo é maior que o valor da meta | Transferência ligada e sobra nos ciclos anteriores. | Leia a coluna Carry Over. Escolha Nenhuma para teto fixo. |
| O cliente estourou e a nota ficou 5 | Empréstimo para o próximo ciclo cobriu o estouro. | Confira a coluna Empréstimo e os ciclos seguintes. |
| Investimento com transferência e sem empréstimo cobra de novo o que faltou | A falta de um ciclo continua somando nos seguintes, mesmo depois de compensada. | Use Expiração em ciclos ou ligue também o empréstimo. |
| “As políticas de transferência de saldo não podem se repetir.” | A mesma política foi enviada duas vezes. | Abra a meta de novo e salve com cada política uma vez. |
Para avisar o cliente sobre o andamento da meta, veja faixas de notificação e avisos de ação. A nota de cada ciclo está em como a nota é calculada.