Como objetivo, realização, processo e meta se ligam
O planejamento na Rica tem seis peças. Cada uma responde a uma pergunta diferente da conversa com o cliente. Saber qual peça guarda cada decisão evita metas soltas e números que não batem.
As seis peças com a Família Costa
Marina e Rafael querem comprar um apartamento até dezembro de 2030. Já guardaram R$ 30.000,00 e podem aportar R$ 5.000,00 por mês.
| Peça | Pergunta | No apartamento |
|---|---|---|
| Objetivo | Por que estamos planejando? | Apartamento próprio |
| Realização | Qual entrega vamos construir? | Comprar o apartamento, com o resultado e o processo abaixo |
| Resultado | O que precisa acontecer, quando e quanto? | Saída única de R$ 300.000,00 em 06/12/2030 |
| Processo | O que se repete para chegar lá? | Aporte mensal de R$ 5.000,00 de 06/07/2026 a 06/12/2030, partindo de R$ 30.000,00 |
| Meta | O que a Rica confere nos lançamentos? | Investimento de R$ 5.000,00 por mês na caixa Apartamento |
| Ciclo | Que período estamos olhando agora? | De 06/10/2026 a 05/11/2026 |
O resultado e o processo são a modelagem: valores, datas e taxa que você combina com o cliente. A meta é a ligação com a vida real. Ela diz quais lançamentos contam (pelas caixas e pelos projetos) e quanto se espera em cada ciclo.
Realização no mapa e Realizado na Programação
No mapa, Realização é o bloco que reúne resultado e processo. Ele existe desde o planejamento, antes de qualquer aporte.
Nas telas de Programação, Realizado é o valor dos lançamentos que a meta contou. Criar uma realização não registra pagamento nem aporte. O saldo inicial de R$ 30.000,00 do processo também não entra no Realizado da meta: ele só participa do cálculo do aporte.
Resultado e processo têm calendários próprios
A compra do apartamento acontece uma vez. Os aportes acontecem 54 vezes até a data da compra. Por isso o resultado e o processo têm cada um suas datas, frequência, quantidade de ocorrências, valor e taxa.
Outros casos usam o mesmo desenho:
- Uma viagem anual repete o resultado todo ano e o processo todo mês. Veja o exemplo do Japão.
- A aposentadoria tem anos de aportes seguidos de anos de retiradas. Veja o exemplo de Carlos Mendes.
A meta liga o plano aos lançamentos
A meta nasce de um processo. Esse vínculo é obrigatório: sem processo, a Rica não grava a meta e mostra “Selecione um processo de um objetivo para criar a meta.”
A meta conta os lançamentos das categorias que estão nas caixas dela, dos projetos escolhidos e do período de cada ciclo. Uma meta chamada “Aportes do apartamento” conta os aportes quando a categoria do aporte está na caixa escolhida.
A caixa agrupa categorias de lançamentos. O objetivo explica para que serve o dinheiro. A caixa Apartamento, com a categoria Aporte apartamento, é o que permite à meta separar os aportes da compra dos aportes da viagem.
Veja como a meta decide o que conta.
Objetivos não financeiros usam as mesmas peças
Marina quer treinar mais. O objetivo é “Cuidar da saúde”. O resultado é “Correr 5 km sem parar”. O processo é “Treinar 40 minutos”, 3 vezes por semana. A meta conta marcações feitas pela própria Marina, em vez de lançamentos. Veja como criar hábitos.
Onde cada peça aparece
| Você quer… | Abra |
|---|---|
| Desenhar o objetivo, o resultado e o processo | Estúdio → Objetivos |
| Ver quanto o plano pede em cada mês | Estúdio → Programação → Metas |
| Conferir o ciclo atual e os lançamentos que contaram | Estúdio → Programação → Ciclos |
| Ler a nota de cada objetivo | Estúdio → Conquistas |
| Acompanhar hábitos | Estúdio → Acompanhamento → Hábitos |
O cliente vê as metas e o ciclo atual no app da Rica. A explicação para ele está em objetivos e metas na Rica.
Quando criar outra realização ou outra meta
Crie outra realização quando houver outra entrega com calendário próprio. No Apartamento próprio, a entrada e a reforma podem ser duas realizações.
Crie outra meta quando precisar acompanhar outro conjunto de lançamentos. Se duas metas usarem a mesma categoria, a Rica divide cada lançamento entre elas pelo peso. Leia o rateio entre metas antes de criar metas parecidas.