Acumular, viajar e começar de novo

Situação didática: o cliente quer uma viagem de R$ 20.000 por ano durante três anos. O dinheiro será acumulado ao longo de cada ano e usado na viagem correspondente.

Esse caso pede atenção à linha do tempo. Juntar R$ 60.000 antes da primeira viagem e juntar o necessário para cada viagem são estratégias diferentes.

1. Crie o objetivo e o resultado

1. Crie Viajar anualmente sem dívidas em Objetivos.
2. Acrescente uma realização pelo + do objetivo.
3. Abra a realização e nomeie o resultado Viagem anual.
4. Escolha Saída, frequência Anual e 3 ocorrências.
5. Informe R$ 20.000 por ocorrência.
6. Defina a data da primeira viagem e confira o calendário das demais.
7. Para este exercício, use taxa zero.

2. Ative Processo por ocorrência

1. No lado do resultado, ative Processo por ocorrência.
2. No processo, use o nome Guardar para a próxima viagem.
3. Defina a frequência mensal dos aportes e a data em que a acumulação começará.
4. Informe saldo inicial zero e taxa zero para o exercício.
5. Escolha um critério automático, como Principal.
6. Confira o aporte calculado e o calendário do processo.

Na captura, o resultado vai de 01/09/2027 a 01/09/2029, e o processo começa em 01/09/2026. A tela conta 37 ocorrências mensais no horizonte do processo. Leia a projeção para conferir como os aportes e as saídas se distribuem nessas datas.

Com 12 aportes iguais antes de uma viagem, sem juros nem saldo inicial, a referência aritmética é cerca de R$ 1.666,67 por aporte. O valor exibido depende das datas e da quantidade efetiva de aportes em cada intervalo. Confira a tabela; não imponha esse valor se o primeiro intervalo for menor.

A primeira viagem pode exigir mais esforço

Se a primeira viagem estiver a seis meses e as seguintes a intervalos anuais, o primeiro período tem menos tempo para acumular. Reveja data de início, saldo inicial e valor da viagem antes de assumir que o mesmo aporte será viável.

O resultado tem três viagens anuais. O processo usa aportes mensais, critério Principal e Processo por ocorrência ativo. A quantidade de aportes é calculada conforme o calendário. Componentes reais da Rica, em demonstração local com dados fictícios. Clique para ampliar.

3. Compare com acumular tudo antes

Para explicar a escolha ao cliente, observe a diferença conceitual:

Estratégia	O que precisa estar disponível
Principal, sem processo por ocorrência, com acumulação antes do resultado	A soma nominal das três viagens: R$ 60.000.
Processo por ocorrência, com critério automático	O necessário para pagar cada viagem na sua própria data, conforme os aportes da linha do tempo.

Depois da comparação, mantenha ativa a alternativa que representa o acordo.

4. Confira o uso e a recomposição do saldo

1. Abra Exibir tabela no resultado e confira as três datas e os R$ 20.000 por viagem.
2. Abra a tabela do processo para conferir os aportes entre as ocorrências.
3. Use os gráficos para mostrar o efeito das viagens e da recomposição na projeção.
4. Salve e retorne ao mapa.

Na projeção do processo à direita, o saldo cresce e é consumido em cada viagem. Leia essa sequência para conferir a estratégia recorrente. Componentes reais da Rica, em demonstração local com dados fictícios. Clique para ampliar.

5. Crie a meta de acompanhamento

1. Use o + do processo e clique no bloco Nova meta para configurá-la.
2. Nomeie a meta Aportes — Viagem anual.
3. Confira valor, tipo, frequência mensal, período e ocorrências.
4. Selecione a caixa usada para guardar os recursos da viagem.
5. Confirme a meta e confira os ciclos mensais.

A meta acompanha os aportes. O resultado anual explica para que eles existem. Registrar a realização não cria automaticamente uma despesa real da viagem.

Quando separar em outras realizações

Se o cliente planeja viagens com valores ou estratégias muito diferentes, crie realizações próprias para essas entregas. Isso torna os prazos e premissas mais fáceis de explicar e revisar.

Próxima aula: Renda na aposentadoria.