Exemplo: apartamento próprio
Marina e Rafael querem comprar um apartamento à vista em dezembro de 2030, por R$ 300.000,00. Já guardaram R$ 30.000,00. Combinaram aportar R$ 5.000,00 por mês a partir de julho de 2026.
Com taxa zero, faltam R$ 270.000,00, ou 54 aportes de R$ 5.000,00 entre 06/07/2026 e 06/12/2030.
Separar os aportes numa caixa própria
A família também guarda para o Japão e para a reserva. Se as três metas usassem a mesma categoria, cada aporte seria dividido entre elas. Ana criou a caixa Apartamento com a categoria Aporte apartamento, só para essa meta. Veja o rateio entre metas.
Combine com a família como os aportes vão aparecer no banco. Se Marina transferir R$ 5.000,00 para uma conta de investimento no Nubank, esse lançamento precisa estar como Investimento e com a categoria Aporte apartamento. Uma transferência marcada como Circular não conta.
Montar o objetivo
- Crie o objetivo financeiro Apartamento próprio, com a descrição “Compra à vista, sem financiamento, até dezembro de 2030”.
- Clique no círculo com + na borda do objetivo e abra o bloco Novo Resultado.
- Preencha os dois lados e grave.
| Lado | Campo | Valor |
|---|---|---|
| Resultado | Nome do resultado | Comprar o apartamento |
| Resultado | Tipo de lançamento, Frequência | Saída, NR |
| Resultado | Data de início, Ocorrências | 06/12/2030, 1 |
| Resultado | Valor por ocorrência, Taxa | R$ 300.000,00, 0 |
| Processo | Nome do processo | Aportar todo mês |
| Processo | Tipo de lançamento, Frequência dos aportes | Investimento, Mensal |
| Processo | Data de início | 06/07/2026, com Usar início do resultado ligado |
| Processo | Critério de acúmulo | Principal |
| Processo | Saldo inicial disponível, Taxa | R$ 30.000,00, 0 |
O Valor por ocorrência do processo fica em R$ 5.000,00, calculado pela Rica.
Comparar com a capacidade da família
| Cenário | Critério | Aporte | Projeção em 06/12/2030 |
|---|---|---|---|
| Plano | Principal | R$ 5.000,00 (calculado) | R$ 300.000,00 |
| Teste | Manual | R$ 4.000,00 (digitado) | R$ 246.000,00 |
No teste, faltariam R$ 54.000,00. Os caminhos são adiar a compra, aumentar o aporte ou financiar a diferença. Ao mudar a data do resultado, a Rica recalcula a quantidade de aportes.
Usar uma taxa
Se o dinheiro ficar aplicado, informe a taxa mensal no processo. No critério Principal, o aporte calculado cai, porque o saldo rende até a compra. Mostre ao cliente a tabela com Exibir tabela e registre que a taxa é uma premissa da projeção.
Criar a meta
| Campo | Valor |
|---|---|
| Nome da meta | Aportes do apartamento |
| Tipo de meta | Investimento |
| Frequência, Ocorrências | Mensal, 54 |
| Valor objetivo | R$ 5.000,00 |
| Data de início | 06/07/2026 (data final calculada 05/01/2031) |
| Caixas | Apartamento |
| Projetos | Casa de Marina e Casa de Rafael |
Ler o andamento
Em 23/10/2026, a família aportou R$ 5.000,00 em julho, agosto, setembro e em 07/10.
| Onde | O que aparece |
|---|---|
| Programação → Ciclos, frente do cartão | Objetivo R$ 5.000,00, Aplicado R$ 5.000,00, 100% |
| Verso do cartão ( Ver meta completa) | Programado R$ 270.000,00, Realizado R$ 20.000,00, 7% |
| Conquistas | Nota 5,00 com “Avaliação parcial” |
Os 7% da meta completa medem o caminho inteiro: faltam 50 dos 54 ciclos, e os quatro já iniciados estão cumpridos.
O saldo inicial de R$ 30.000,00 não aparece no Realizado. A meta mede os aportes novos. Para ver o patrimônio total da família, use as análises de patrimônio em Vida.