Exemplo: reserva de emergência
Marina e Rafael querem R$ 60.000,00 de reserva, perto de seis meses do custo da casa. Já têm R$ 24.000,00 guardados e combinaram aportar R$ 1.000,00 por mês. A família não fixou prazo. Ana usou a data em que os aportes completam o valor: junho de 2029.
Taxa zero nos dois lados, para a conta ficar fácil de conferir: faltam R$ 36.000,00, ou 36 aportes de R$ 1.000,00.
Preparar a caixa
Para os aportes da reserva não se misturarem com os do apartamento e da viagem, a estrutura tem a caixa Reserva com uma única categoria, Aporte reserva. Veja por que uma caixa por objetivo e como criar a caixa.
Criar o objetivo e a realização
- Em Estúdio → Objetivos, clique em Criar novo objetivo e escolha Financeiro.
- Clique no bloco Novo objetivo. Em Nome do objetivo, escreva “Reserva de emergência”. Em Descrição, “Seis meses de custo da casa, sem depender de crédito”.
- Clique em Salvar objetivo.
- Clique no círculo com + na borda do objetivo para criar a realização.
Configurar o resultado
Clique no bloco Novo Resultado e preencha:
| Campo | Valor |
|---|---|
| Nome do resultado | Reserva de seis meses |
| Tipo de lançamento | Saída |
| Frequência | NR |
| Data de início | 06/06/2029 |
| Ocorrências | 1 |
| Valor por ocorrência | R$ 60.000,00 |
| Taxa | 0 |
O resultado modela o valor que precisa existir na data. Ele não diz que a família vai gastar a reserva, nem cria lançamento.
Configurar o processo
| Campo | Valor |
|---|---|
| Nome do processo | Aportar na reserva |
| Tipo de lançamento | Investimento |
| Data de início | 06/07/2026 |
| Usar início do resultado | Ligado (fim em 06/06/2029) |
| Frequência dos aportes | Mensal |
| Critério de acúmulo | Principal |
| Saldo inicial disponível | R$ 24.000,00 |
| Taxa | 0 |
A Rica conta 36 aportes e calcula R$ 1.000,00 em Valor por ocorrência. Clique em Exibir tabela no processo: a última linha, em 06/06/2029, mostra o saldo projetado de R$ 60.000,00. Clique em para gravar.
Se o valor calculado sair diferente, confira a data de início do processo, a data do resultado e o saldo inicial. Uma data que muda a quantidade de aportes muda o valor.
Testar outra capacidade de aporte
Rafael pergunta se dá para aportar só R$ 800,00. Mude o critério para Manual e digite R$ 800,00. O resumo do processo mostra R$ 52.800,00 projetados em 06/06/2029. Faltariam R$ 7.200,00.
As saídas possíveis são esticar o prazo ou voltar aos R$ 1.000,00. A família escolheu manter os R$ 1.000,00. Volte para Principal e grave.
Criar a meta
- No mapa, clique no círculo com + na borda do processo Aportar na reserva e abra o bloco Nova meta.
- Preencha a meta:
| Campo | Valor |
|---|---|
| Nome da meta | Aportes da reserva |
| Tipo de meta | Investimento |
| Frequência | Mensal |
| Ocorrências | 36 |
| Valor objetivo | R$ 1.000,00 |
| Data de início | 06/07/2026 (data final calculada 05/07/2029) |
| Caixas | Reserva |
| Projetos | Casa de Marina e Casa de Rafael |
- Em Previsão, escolha Nenhuma se o acordo é R$ 1.000,00 fixos por mês. Com a transferência padrão, o que faltar num mês soma no seguinte.
- Clique em Salvar alterações.
O valor da meta é R$ 1.000,00 por ciclo. Os R$ 60.000,00 ficam no resultado e os R$ 24.000,00 no saldo inicial do processo. Nenhum dos dois entra no Realizado da meta.
Conferir os primeiros ciclos
Em 23/10/2026, a meta tem quatro ciclos iniciados:
| Ciclo | Aportes na categoria Aporte reserva | Leitura |
|---|---|---|
| 06/07 a 05/08 | R$ 1.000,00 | Cumprido |
| 06/08 a 05/09 | R$ 1.000,00 | Cumprido |
| 06/09 a 05/10 | R$ 500,00 | Metade, nota 2,5 no ciclo |
| 06/10 a 05/11 | R$ 600,00 até agora | Ainda no prazo, faltam R$ 400,00 |
- Abra Programação → Ciclos e localize Aportes da reserva. O cartão mostra Objetivo R$ 1.000,00, Aplicado R$ 600,00, 60% e “Ainda falta” R$ 400,00.
- Clique em Ver ciclos da meta e expanda os itens do ciclo de outubro. Aparece o aporte de R$ 600,00 de 15/10.
- Em Conquistas, Reserva de emergência mostra nota 4,17 e “Avaliação parcial”: a média de 5, 5 e 2,5. Outubro ainda não entra porque o prazo não terminou.
Veja como ler os ciclos e como a nota é calculada.
O que revisar com a família
Peça que Marina explique o plano com as próprias palavras: “Queremos R$ 60.000,00. Já temos R$ 24.000,00. Guardamos R$ 1.000,00 por mês até junho de 2029.” Depois mostre o ciclo de setembro, com R$ 500,00, e combine como recuperar.