Planeje a acumulação e as retiradas

Situação didática: o cliente quer formar recursos para retiradas mensais futuras. A realização permite modelar a fase de renda no Resultado e a fase de aportes no Processo.

1. Defina a renda desejada

1. Crie o objetivo Construir renda para a aposentadoria.
2. Acrescente uma realização e abra o resultado.
3. Nomeie-o Renda mensal na aposentadoria.
4. Escolha Saída e frequência Mensal.
5. Informe o valor de cada retirada, por exemplo R$ 10.000.
6. Defina o início e o fim da fase de renda.
7. Confira a quantidade de retiradas calculada pelo calendário.

Você pode usar Calcular data de início por idade para definir o começo e Calcular data de fim por expectativa de vida para definir o horizonte. Confira a pessoa selecionada e a data final obtida em cada ação.

2. Calcule capital para uma fase de retiradas

1. Deixe Patrimônio perene desligado para modelar retiradas com possibilidade de consumo do principal.
2. Informe a taxa mensal adotada na projeção do resultado.
3. No processo, selecione Capital necessário.
4. Defina a data de início da acumulação e a frequência dos aportes.
5. Use Usar início do resultado quando a acumulação deve terminar na transição para a renda.
6. Informe o saldo inicial disponível e a taxa da fase de acumulação.
7. Confira o aporte calculado e as tabelas dos dois lados.

Para reproduzir a captura abaixo, use resultado de 01/09/2046 a 01/08/2066, 240 retiradas mensais de R$ 10.000 e taxa de 0,50% ao mês. No processo, use 01/09/2026 a 01/09/2046, saldo inicial de R$ 50.000, frequência mensal e a mesma taxa. O calendário dessa captura inclui 241 ocorrências no processo; confira a contagem na sua tela.

Esse critério procura o capital necessário no início da renda para pagar a sequência de retiradas, considerando a taxa informada. Ele difere de simplesmente somar todas as retiradas.

A captura usa R$ 10.000 mensais por 240 ocorrências, taxa de 0,50% ao mês e saldo inicial de R$ 50.000 no processo. O capital necessário exibido é R$ 1.402.786,78. Componentes reais da Rica, em demonstração local com dados fictícios. Clique para ampliar.

3. Compare com Patrimônio perene

1. Ative Patrimônio perene no resultado recorrente de saída.
2. Confira se a taxa do resultado é maior que zero.
3. Observe a mudança no patrimônio necessário e no aporte calculado.
4. Compare a projeção com a alternativa anterior.

A ajuda da própria tela usa este exemplo matemático: uma retirada mensal de R$ 40.000, com taxa de 1% ao mês, requer R$ 4 milhões para pagar a retirada apenas com rendimentos. É uma demonstração da relação entre taxa, renda e capital, não uma promessa de rentabilidade.

Explique a premissa junto com o número

“Patrimônio perene” preserva o principal na modelagem configurada. A taxa informada determina o cálculo. Registre com o cliente as premissas da projeção e revise-as ao longo do acompanhamento.

Com a mesma retirada de R$ 10.000 e taxa de 0,50% ao mês, a opção perene passa a exigir R$ 2.000.000 na projeção. Compare o aporte calculado à direita. Componentes reais da Rica, em demonstração local com dados fictícios. Clique para ampliar.

4. Teste um aporte viável

Se o aporte automático não couber na rotina do cliente:

1. Anote o cenário calculado.
2. Selecione Manual e informe o aporte que ele consegue fazer.
3. Compare o saldo projetado com o capital necessário.
4. Discuta mudanças na data de início da renda, no valor das retiradas ou nos aportes.
5. Salve o cenário escolhido e crie a meta pelo + do processo.

5. Acompanhe a fase de acumulação

Na meta, confira o processo, o tipo de movimento, as caixas, os projetos, o valor e o período dos aportes. Em Programação > Ciclos, confira quanto foi aplicado e quais lançamentos sustentam esse total.

A meta de aportes acompanha a execução dessa fase. O saldo patrimonial e a projeção de renda futura respondem a outras perguntas; não conclua que a renda está garantida apenas porque a meta do mês foi cumprida.

Próxima aula: Revisão e dúvidas frequentes.