Configure os dois lados da realização

Clique no bloco da realização, do resultado ou do processo. A janela reúne Resultado e Processo para você comparar o destino e o caminho na mesma tela.

À esquerda, uma entrega única de R$ 24.000. À direita, 12 aportes de R$ 1.500 com saldo inicial de R$ 6.000 e critério Principal. Componentes reais da Rica, em demonstração local com dados fictícios. Clique para ampliar.

1. Preencha o resultado

Campo ou ação	Como preencher e quando usar
Nome do resultado	Dê nome à entrega: “Entrada do imóvel”, “Viagem anual” ou “Renda mensal na aposentadoria”.
Tipo de lançamento	Escolha a natureza do movimento modelado. Uma retirada para pagar uma viagem é uma saída. Confira o tipo antes de interpretar os cálculos.
Data de início e Data de fim	Defina quando o resultado começa e termina. Uma série de retiradas ocupa um período; uma entrega única tem uma ocorrência.
Calcular data de início por idade	Use para traduzir a idade combinada com uma pessoa da estrutura em uma data. Confira a pessoa e a data obtida.
Calcular data de fim por expectativa de vida	Use para estabelecer o horizonte da modelagem de renda. A idade informada é uma premissa do plano.
Frequência	Indique se o resultado acontece uma vez ou se repete, como uma retirada mensal ou uma viagem anual.
Ocorrências	Confira quantas vezes o resultado acontecerá. Datas, frequência e quantidade precisam representar o mesmo plano.
Valor por ocorrência	Informe o valor de cada evento, e não a soma de todos. Três viagens de R$ 20.000 são três ocorrências de R$ 20.000.
Taxa	Informe a premissa usada na projeção do resultado. A legenda da tela expressa os juros em % ao mês.

2. Preencha o processo

1. Em Nome do processo, descreva a ação: “Aportar mensalmente para a entrada”.
2. Confira seu Tipo de lançamento. Ele será a referência para o acompanhamento que você pretende criar.
3. Defina Data de início, Data de fim e Frequência dos aportes.
4. Escolha o Critério de acúmulo na tabela abaixo.
5. Informe o Saldo inicial disponível que participa desse plano.
6. Confira a Taxa, expressa em % ao mês, e o Valor por ocorrência.
7. Leia a projeção e salve pelo comando de confirmação no rodapé.

Qual critério de acúmulo escolher

Critério exibido	O que a Rica faz	Pergunta útil ao cliente
Manual	Usa o aporte que você informou e projeta o saldo.	“Se você consegue guardar esse valor, onde chegará?”
Principal	Calcula aportes para formar a soma nominal das ocorrências do resultado.	“Quanto guardar para juntar o total das entregas?”
Saldo	Usa o saldo projetado pelo resultado, considerando valor, frequência, ocorrências e taxa.	“Quanto guardar para chegar ao saldo que essa projeção produz?”
Capital necessário	Para saídas, calcula o capital necessário no início do resultado para sustentar as retiradas, considerando rendimentos entre elas.	“Quanto precisa existir antes de começar a retirar?”

Em Manual, você edita o valor do aporte. Nos critérios automáticos, o campo é calculado e fica indisponível para edição direta. Para mudar o aporte calculado, reveja o resultado, prazo, saldo inicial, frequência ou taxa; para fixar o aporte, escolha Manual.

Use o saldo que já existe

Nos critérios automáticos, o saldo inicial participa da projeção e reduz o aporte necessário. Em Manual, ele aumenta o saldo projetado sem alterar o aporte informado. Digitar esse saldo modela o plano; não registra uma nova aplicação na conta do cliente.

Ao escolher Manual, o aporte fica editável. O resumo do processo passa a projetar R$ 18.000, abaixo da entrega de R$ 24.000. Componentes reais da Rica, em demonstração local com dados fictícios. Clique para ampliar.

3. Decida como os calendários se conectam

Usar início do resultado

No lado do processo, Usar início do resultado vincula a data final do processo ao início do resultado. Use quando a fase de acumulação deve terminar na transição para a entrega ou para as retiradas.

Com a opção ativa, a data final e a quantidade de ocorrências do processo são controladas pelo calendário vinculado. Confira a tabela de aportes para verificar a primeira e a última data.

Processo por ocorrência

Essa opção aparece para resultados de saída. Use quando o dinheiro é acumulado, utilizado e novamente acumulado ao longo da mesma linha do tempo.

Exemplo: guardar durante o ano, pagar uma viagem, recomeçar para a viagem seguinte. Cada ocorrência do resultado vira o alvo de um ciclo da modelagem. Nos critérios automáticos, o aporte é recalculado para cobrir essas ocorrências; em Manual, permanece o valor informado.

O ciclo dessa modelagem não deve ser confundido com o ciclo mensal da meta de aportes. Uma viagem pode ser anual e sua meta de aportes, mensal.

Veja o exemplo de viagem anual.

Patrimônio perene

Essa opção aparece para resultados de saída recorrentes. Ela calcula o patrimônio necessário para pagar as retiradas apenas com rendimentos, preservando o principal na projeção.

A taxa deve ser maior que zero. Se não for, a tela informa: “Informe uma taxa maior que zero para preservar o patrimônio.” Veja o exemplo de aposentadoria.

4. Confira gráficos e tabelas

Cada lado tem seu próprio controle de visualização:

1. Clique em Exibir tabela para conferir as datas e os valores evento a evento.
2. No resultado, confira a retirada ou entrada, os Juros do período e o Saldo restante.
3. No processo, confira a sequência de aportes e a evolução do saldo.
4. Volte pelo ícone Exibir gráfico para explicar a trajetória ao cliente.
5. Salve e confira os nomes e resumos no mapa.

Projeção e execução são leituras diferentes

Os gráficos da realização representam as premissas configuradas. Para saber o que o cliente efetivamente realizou, consulte os ciclos da meta e os lançamentos contabilizados.

Depois de alternar para tabela e rolar os aportes, confira a última linha: em 01/08/2027, o saldo projetado chega a R$ 24.000. Componentes reais da Rica, em demonstração local com dados fictícios. Clique para ampliar.

Próxima aula: Transforme o processo em meta.