Modelagem de patrimônio
Modelar o patrimônio é juntar o que o cliente tem, o que deve, quanto entra e quanto sai, e projetar isso no tempo para saber se o dinheiro sustenta os objetivos. Na Rica, a modelagem usa várias telas do Estúdio, cada uma com uma parte da resposta.
Onde a modelagem acontece na Rica
| Pergunta | Onde responder |
|---|---|
| O patrimônio dura até a expectativa de vida? | Análises → Vida. Veja simular o patrimônio na aba Vida. |
| Como a carteira atual se divide, quanto dá para resgatar e quanto está coberto pelo FGC? | Análises → Investimentos. Veja analisar os investimentos do cliente. |
| Quanto o INSS deve pagar e quando? | Análises → Previdência. Veja analisar a previdência do cliente. |
| Quanto o cliente deve e em quais contratos? | Análises → Dívidas. Veja dívidas. |
Componentes
- Ativos patrimoniais: investimentos com valor atual positivo, como aplicações, imóveis, veículos e participações em empresa.
- Passivos patrimoniais: itens com valor atual negativo, como o saldo de um financiamento.
- Manutenções: entradas e saídas recorrentes de cada item, como o aporte mensal na reserva ou a parcela do financiamento. Podem vir de uma caixa ou de uma meta.
- Premissas: rendimento e inflação de cada item, idade atual, idade de aposentadoria e expectativa de vida da projeção.
Uma projeção pertence a uma pessoa e reúne os investimentos dela que você liga a essa projeção.
Como a Rica projeta
Na aba Vida, a Rica parte do valor atual de cada item e, mês a mês, soma o rendimento real (rendimento menos inflação do item), soma as entradas e retira as saídas, até a expectativa de vida. O gráfico compara a liquidez dos ativos com o gasto anual e marca a idade de aposentadoria.
Exemplo da Família Costa: na projeção de Marina, com aposentadoria aos 60 anos, Ana liga os investimentos de Marina, cria uma manutenção com o aporte de R$ 5.000,00 por mês do objetivo Apartamento próprio e inclui o financiamento do carro como passivo. A curva mostra se a liquidez continua acima do gasto anual depois dos 60.
O benefício do INSS não entra sozinho na curva. Para considerar o valor estimado na Matriz, cadastre uma manutenção de entrada com esse valor, com início vinculado à aposentadoria.
Cuidados
- Projeção não é promessa. Ela depende das taxas e prazos informados.
- Quanto mais longo o prazo, maior a incerteza.
- Imóveis, empresas e veículos precisam de revisão de valor periódica.
- Atualize o saldo de financiamentos quando houver amortização, renegociação ou quitação.
- Seguro de vida não é patrimônio disponível; ele entra na conversa de proteção.