Modelagem de Patrimônio
Definição
Modelagem de patrimônio é a leitura conjunta de ativos, passivos, renda, gastos, proteção e premissas para entender como o patrimônio do cliente pode evoluir ao longo do tempo.
Na rica, essa modelagem aparece em Consultoria > Estúdio > Análises > Patrimônio, com abas de Projeções e Simulação.
O que a modelagem responde
- Qual é o patrimônio atual do cliente?
- Quanto desse patrimônio está líquido ou ilíquido?
- Quais ativos geram renda ou exigem manutenção?
- Quais passivos reduzem o patrimônio líquido?
- O cliente está protegido contra eventos relevantes?
- O plano se sustenta quando projetado no tempo?
Componentes principais
| Componente | O que representa |
|---|---|
| Ativos | Bens e direitos, como investimentos, imóveis, veículos, previdência, empresa e seguros. |
| Passivos | Dívidas e compromissos que reduzem patrimônio ou renda disponível. |
| Premissas | Expectativas de rendimento, valorização, inflação, renda, gastos e prazos. |
| Eventos | Mudanças esperadas, como venda de imóvel, aposentadoria, herança, quitação ou aporte extra. |
| Proteção | Coberturas que não são patrimônio disponível, mas reduzem risco financeiro. |
Como ler a análise
- Confira se ativos e passivos estão completos.
- Revise valores atuais e datas importantes.
- Confira premissas de rendimento, valorização, inflação e custo de vida.
- Veja se a projeção é coerente com a história financeira do cliente.
- Use a simulação para testar mudanças antes de assumir compromisso no plano.
Exemplos de uso
Aposentadoria
O planejador quer saber se o patrimônio financeiro, imóveis e previdência do cliente sustentam o custo de vida esperado após a aposentadoria. A modelagem ajuda a comparar patrimônio atual, aportes, renda passiva e consumo futuro.
Venda de imóvel
O cliente pretende vender um imóvel para reduzir dívida e aumentar liquidez. A simulação permite testar o impacto antes de tratar a venda como decisão.
Proteção familiar
Uma família tem patrimônio alto, mas baixa cobertura de seguro. A modelagem separa riqueza disponível de proteção, evitando a leitura equivocada de que seguro é patrimônio líquido.
Cuidados
- Projeção não é promessa. Ela depende das premissas informadas.
- Quanto mais distante o prazo, maior a incerteza.
- Valores de imóveis, empresas e veículos exigem revisão periódica.
- Dívidas renegociadas, amortizadas ou quitadas devem ser atualizadas.
- Use a simulação para preparar conversa, não para substituir julgamento profissional.