Montar ativos e passivos da curva

A curva da aba Vida é feita com os investimentos da pessoa. Um investimento com valor positivo é um ativo; com valor negativo, um passivo, como um financiamento. As manutenções de cada item dizem quanto entra e quanto sai por mês. Monte os itens antes de mostrar a curva ao cliente.

Como cada campo entra na curva

Campo do investimento	Efeito na curva
Valor atual	Ponto de partida do item. Negativo vira passivo e reduz a liquidez.
Rendimento (% a.a.) e Inflação (% a.a.)	O item rende a diferença entre os dois. Com 11% de rendimento e 4,5% de inflação, rende 6,5% ao ano.
Início da vigência e Fim da vigência	Fora desse intervalo, o item não recebe nem retira nada. Podem ser ligados à idade de aposentadoria ou à expectativa de vida.
Manutenções	Entradas (tipo Entrada, Investimento ou Provisão) somam ao item. Saídas retiram dos ativos e formam o Gasto anual.

O campo Valor atual da janela do investimento não aceita número negativo. Um item que já chegou com valor negativo aparece ali como R$ 0,00. Se você alterar esse campo e clicar em Confirmar, o valor gravado fica zero ou positivo e o item deixa de ser passivo. Para simular uma dívida, use manutenções de saída, como no exemplo abaixo.

Os outros campos (natureza, tipo, classe, país, moeda) servem às análises de investimentos. Veja montar um portfolio.

Criar um item pela Vida

1. Abra Estúdio → Análises → Vida e marque a projeção no painel Simulação.
2. Clique em Criar novo investimento, ao lado do título Simulação do Patrimônio.
3. Na janela Novo Investimento, preencha Nome, Natureza patrimonial, Tipo de investimento, Classe de alocação e Valor atual.
4. Informe Rendimento (% a.a.) e Inflação (% a.a.).
5. Ajuste a vigência. Para que o item comece ou termine com a aposentadoria, ligue Vincular início da vigência à idade de aposentadoria, Vincular fim da vigência à idade de aposentadoria ou Vincular fim da vigência à expectativa de vida.
6. Cadastre as manutenções, como mostrado abaixo.
7. Clique em Confirmar.

A Rica grava o investimento no projeto da pessoa da projeção e o liga à projeção. Ele aparece também em Hub → Investimentos.

Cadastrar manutenções

Na seção Manutenções do investimento, escolha uma das três formas:

Botão	O que cria
Criar nova manutenção	Uma manutenção com valor que você informa.
Criar nova manutenção a partir de caixa existente	Uma manutenção com o valor médio da caixa: o saldo dos lançamentos da pessoa do investimento nos últimos 12 meses completos, dividido por 12. Lançamentos de outras pessoas da estrutura ficam de fora. Saldo negativo vira Saída.
Criar nova manutenção a partir de meta existente	Uma manutenção ligada a uma meta. Busque a meta em Buscar meta....

Na janela Nova manutenção:

1. Preencha Nome.
2. Escolha o Tipo. Saída retira dinheiro; Entrada, Investimento e Provisão colocam dinheiro no item.
3. Informe o Valor e a Periodicidade. Se o valor corrige com o tempo, informe a Taxa da manutenção.
4. Ajuste Início da vigência e Fim da vigência. Use Vincular início à aposentadoria, Vincular início à expectativa de vida, Vincular fim à aposentadoria ou Vincular fim à expectativa de vida para acompanhar as idades da projeção.
5. Clique em Confirmar.

Cada manutenção aparece no investimento com valor, frequência, Tipo, Equivalente mensal, Taxa e Período. Use Editar manutenção e Remover manutenção para mudar. A mudança só é gravada quando você confirma o investimento.

Exemplo

Na projeção Independência Marina, os investimentos sincronizados (CDB Inter 110% do CDI, R$ 42.180,00, e Tesouro IPCA+ 2035, R$ 64.210,30) não aceitam manutenções. Ana cria um item manual para o plano. Na projeção Independência Rafael, modela o carro com um item de valor R$ 0,00 e a parcela como manutenção de saída:

Projeção e item	Valor atual	Manutenções
Independência Marina: Plano de independência Marina	R$ 0,00, 10% a.a., inflação 4,5%	Entrada de R$ 800,00 por mês, fim ligado à aposentadoria. Saída “Retirada na independência” de R$ 9.000,00 por mês, início ligado à aposentadoria e fim ligado à expectativa de vida.
Independência Rafael: Financiamento do carro	R$ 0,00 (o saldo devedor de R$ 21.950,00 fica registrado em Dívidas)	Saída “Parcela do carro” de R$ 1.380,00 por mês até 10/04/2028, as 18 parcelas restantes

Na curva de Rafael, o gasto anual fica em R$ 16.560,00 (12 × R$ 1.380,00) até 2028.

Para trazer o custo atual da família, Ana poderia criar no Plano de independência Marina uma manutenção a partir da caixa Essenciais. A Rica sugere como Saída a média mensal dos gastos de Essenciais lançados para Marina nos últimos 12 meses. Os gastos de Rafael não entram, então o valor fica abaixo dos cerca de R$ 9.400,00 da família.

Ligar, desligar e excluir itens

• O check na pílula do item, no painel Simulação, inclui ou tira o item da curva. Não grava.
• Clique na pílula para abrir o item. Ajustes feitos antes no painel em Valor Atual e Taxa a.a. (%) já aparecem no formulário. Se clicar em Confirmar, eles são gravados.
• Excluir investimento apaga o investimento da estrutura e o tira da projeção. Ele some também do Hub.

Investimentos sincronizados

Investimentos que vêm da B3 ou do Open Finance abrem como Detalhes do investimento, com a mensagem “Investimento sincronizado e disponível somente para consulta.”. Eles entram na curva com o valor atual sincronizado, mas não recebem manutenções. Para simular aportes e retiradas nesses ativos, crie um item manual na Vida com as manutenções.

O que pode dar errado

Sintoma	Causa	O que fazer
Criar novo investimento desabilitado	Nenhuma projeção marcada, ou a pessoa da projeção não tem projeto	Marque uma projeção. Confira os projetos da pessoa em Estrutura.
O item novo não aparece na curva	O check da pílula está desmarcado	Marque o check no painel.
O passivo aparece como ativo	O campo Valor atual não aceita número negativo	Modele a dívida pelas manutenções de saída, como no exemplo.
O Gasto anual fica zerado	Nenhuma manutenção é do tipo Saída	Mude o Tipo da manutenção de retirada para Saída.
A retirada começa na data errada	A vigência não está ligada à aposentadoria	Ligue Vincular início à aposentadoria na manutenção.
Os botões de manutenção não aparecem	O investimento é sincronizado e só pode ser consultado	Crie um item manual para simular as manutenções.