Preparar a reunião com as análises
Use esta sequência numa reunião mensal ou trimestral. Ela começa pelo mês que passou e termina na simulação de longo prazo. O exemplo é a reunião de Ana Ribeiro com Marina e Rafael Costa no fim de outubro de 2026.
Antes da reunião
- Abra Estúdio → Lançamentos e revise o último mês: lançamentos sem categoria, transferências e faturas como Circular.
- No painel Segmentação de Lançamentos, confira se todas as pessoas, projetos e contas estão selecionados.
- Confira as conexões do Open Finance no Hub. Contas desatualizadas deixam meses incompletos.
- No Balanço, deixe o Regime de caixa, a menos que a conversa seja sobre compras do mês.
Se algo não bater, use quando os números não batem.
Na reunião
Como foi o mês
Abra o Balanço com Ano atual. Mostre outubro e explique o número que está na tela.
Ana mostra que outubro teve R$ 21.000,00 de salários, R$ 11.899,90 de gastos e R$ 7.500,00 de aportes. A sobra livre foi R$ 1.600,10. Despesas Programadas mostra R$ 2.200,00 em parcelas da geladeira.
Pergunta para o cliente: as parcelas de novembro e dezembro já estão no orçamento?
Onde o dinheiro foi
Abra a distribuição por caixas, visão Parcial, com Essenciais e Estilo de vida marcados.
Ana mostra que Estilo de vida tem mediana de R$ 2.265,00 e média de R$ 2.486,44, com limite de R$ 2.600,00. Dezembro e julho puxam a média. Na Sazonalidade, os dois meses aparecem mais escuros.
Pergunta para o cliente: em dezembro vamos usar o limite normal ou reservar uma parte nos meses anteriores?
Se a família decidir um limite novo, crie a meta a partir da caixa ali mesmo.
O que a família deve
Abra Dívidas → Parcelas e depois o contrato mais caro em Contratos.
Ana mostra o crédito pessoal de Marina: saldo de R$ 4.180,00, CET de 43,20% a.a. e 7 parcelas de R$ 640,00 a vencer. Quitar hoje economiza R$ 300,00 em relação às parcelas restantes.
Pergunta para o cliente: há outras dívidas fora do banco, como crediário ou empréstimo com parentes? Se houver dúvida, com autorização de Marina, gere o relatório Serasa.
A reserva
Siga avaliar a reserva de emergência. Compare o objetivo de R$ 60.000,00 com o que a Liquidez mostra como resgatável no mês.
O longo prazo
Abra a aba Vida com a projeção Independência Marina.
Ana mostra a curva com aposentadoria aos 60 e testa, no painel, a aposentadoria aos 62. A liquidez passa a cruzar o gasto mais tarde.
Pergunta para o cliente: a idade de aposentadoria continua a mesma?
Metas e notas
Feche a reunião com o andamento dos objetivos: Programação, Conquistas e a avaliação de cada meta. Siga o roteiro de revisão dos objetivos.
Depois da reunião
- Grave na projeção só o cenário combinado, com Salvar projeção.
- Ajuste aportes e limites em Objetivos e na Programação.
- Marque a data para repetir o relatório Serasa, se uma dívida foi negociada.