Ler o balanço do fluxo de caixa
O Balanço mostra, mês a mês, quanto entrou e quanto saiu nas contas do cliente e como esse resultado se acumula no período. Use no começo da reunião para mostrar se a família fecha os meses no positivo e quanto já está comprometido nos próximos meses.
Balanço de 2026 da Família Costa com o mouse sobre outubro. O tooltip mostra a conta do mês: entradas menos saídas.
Tela real com dados fictícios.Abrir o Balanço
- Com o cliente em atendimento, abra Estúdio → Análises → Fluxo de Caixa → Balanço. É a primeira tela de Análises.
- Escolha o regime no primeiro controle da barra: Regime de caixa ou Regime de competência.
- Ajuste a janela de meses no seletor de período. Ao abrir, a janela vai do primeiro ao último mês com lançamento.
- Passe o mouse sobre uma barra para ver a conta do mês.
A troca de regime fica gravada na estrutura do cliente e recarrega os dados. Veja como escolher o período e o regime antes de trocar.
Como ler o Balanço
Cada mês do gráfico é um mês do calendário, de 1º ao último dia. O Primeiro dia do mês da estrutura (dia 6, na Família Costa) e os ciclos das metas não mudam esse agrupamento. Veja como as datas das análises se relacionam com o ciclo.
| Na tela | O que é | De onde vem |
|---|---|---|
| Barra Balanço | Resultado do mês | Entradas menos saídas do mês. |
| Entradas (no tooltip) | Tudo o que soma no mês | Lançamentos do tipo Entrada, Investimento e Provisão. |
| Saídas (no tooltip) | Tudo o que sai no mês | Lançamentos do tipo Saída. |
| Linha Saldo passado | Resultado acumulado até o mês anterior ao atual | Soma dos balanços desde o primeiro mês da janela. |
| Linha Saldo futuro (tracejada) | Resultado acumulado do mês atual em diante | A mesma soma, continuada com os lançamentos já previstos, como parcelas de cartão. |
| Despesas Programadas | Saídas ainda por vir dentro da janela | Lançamentos do tipo Saída com data a partir de hoje. |
Lançamentos Circular e Excluído ficam fora do Balanço. A data usada depende do regime: vencimento no regime de caixa, compra no regime de competência.
As linhas de saldo começam do zero no primeiro mês da janela. Elas não mostram o saldo das contas bancárias. Se você mudar a janela, as linhas mudam junto.
Exemplo de leitura
No print, a janela é Ano atual (2026) e o mouse está sobre outubro. A Família Costa teve em outubro:
- salários de Marina (R$ 11.200,00) e Rafael (R$ 9.800,00), do tipo Entrada;
- aportes de R$ 5.000,00 (Apartamento próprio), R$ 1.500,00 (Japão em família) e R$ 1.000,00 (Reserva de emergência), do tipo Investimento;
- R$ 9.412,60 em gastos de Essenciais e R$ 2.487,30 em Estilo de vida, do tipo Saída. Essenciais inclui R$ 2.020,00 de parcelas de dívida na categoria Financiamentos: R$ 1.380,00 do financiamento do carro de Rafael e R$ 640,00 do crédito pessoal de Marina.
O tooltip mostra R$ 28.500,00 − R$ 11.899,90 = R$ 16.600,10. As entradas incluem os R$ 7.500,00 de aportes. Despesas Programadas mostra R$ 2.200,00: duas parcelas de R$ 1.100,00 da geladeira comprada no cartão Nubank, com vencimento em novembro e dezembro.
Balanço e Lançamentos mostram números diferentes
Há duas causas para a diferença: o período e os aportes.
| Causa | Balanço das Análises | Lançamentos |
|---|---|---|
| Período | Mês do calendário: outubro vai de 01/10 a 31/10. | Abre no mês financeiro da estrutura: de 06/10 a 05/11 na Família Costa. |
| Aportes e provisões | Somam nas entradas. | Ficam em separado. Diferença Entradas − Saídas considera só Entrada e Saída. |
Para comparar os dois:
- Abra Estúdio → Lançamentos.
- Arraste as pontas da janela de período até 01/10/2026 a 31/10/2026. Veja como escolher o período em Lançamentos.
- Confira a Segmentação: todas as pessoas, projetos e contas marcados.
- Compare os números com o tooltip de outubro no Balanço.
Com o mesmo período, a Família Costa tem em outubro de 2026:
| Outubro de 2026, de 01/10 a 31/10 | Balanço das Análises | Lançamentos |
|---|---|---|
| Entradas | R$ 28.500,00 (salários + aportes) | R$ 21.000,00 (salários) |
| Saídas | R$ 11.899,90 | R$ 11.899,90 |
| Resultado | Balanço R$ 16.600,10 | Diferença Entradas − Saídas R$ 9.100,10 |
| Aportes | Dentro das entradas | Em separado: R$ 7.500,00 |
Com o período igual, a diferença entre os dois resultados é o valor dos aportes (R$ 7.500,00). Se você deixar Lançamentos de 06/10 a 05/11, entram também os lançamentos de 01/11 a 05/11 e saem os de 01/10 a 05/10, e os números deixam de bater por esse motivo.
Use cada tela para uma pergunta:
- Quanto sobrou da renda depois dos gastos? Use Lançamentos com a janela do mês: R$ 9.100,10. Subtraia os aportes (R$ 7.500,00) para saber o que ficou livre: R$ 1.600,10.
- Como o movimento do mês se compara com os outros meses? Use o Balanço das Análises, sabendo que meses com mais aportes ficam mais altos.
Na reunião, diga ao cliente qual número está mostrando. Para a Família Costa, Ana Ribeiro explica que os R$ 16.600,10 incluem os aportes, e que a sobra livre do mês foi R$ 1.600,10.
Dois resumos chamados Balanço
A Programação também tem um resumo chamado Balanço. Ele trata os aportes de outro jeito.
| Número | Onde fica | O que soma | Aportes |
|---|---|---|---|
| Balanço das Análises | Análises → Fluxo de Caixa → Balanço | Lançamentos realizados e previstos de cada mês do calendário: Entrada, Investimento e Provisão menos Saída | Somam nas entradas |
| Balanço da Programação | Programação → Metas | Valores programados nas metas da janela: metas de Entrada menos metas de Saída | Ficam fora |
| Diferença Entradas − Saídas | Lançamentos | Lançamentos do período escolhido: Entrada menos Saída | Ficam fora |
O Balanço da Programação mostra o plano; os outros dois mostram o que aconteceu. Veja como ler os resumos da Programação.
Ver os lançamentos de um mês
- Clique na barra do mês no gráfico.
- O painel Lançamentos - 01/10/2026 a 31/10/2026 abre do lado direito.
- Confira a quantidade de lançamentos, o Valor Total e o Saldo do Período.
- Use a lista do painel como a tela Lançamentos: busque, abra um lançamento e corrija categoria ou tipo.
- Feche o painel. O gráfico se atualiza com a correção.
Painel de outubro antes da correção. O Pix de R$ 1.500,00 de Marina para Rafael ainda está como Saída na conta dela e como Entrada na dele. Enquanto estiver assim, o mês mostra R$ 30.000,00 − R$ 13.399,90; depois de marcar os dois lados como Circular, volta a R$ 28.500,00 − R$ 11.899,90.
Tela real com dados fictícios.No painel:
- Valor Total soma os valores como estão gravados nos lançamentos, com Investimento e Provisão incluídos. Ele não é igual à barra do mês.
- Saldo do Período é o saldo acumulado até aquele mês, o mesmo da linha de saldo. Não é o resultado só daquele mês.
- Lançamentos Circular e Excluído não aparecem no painel.
Usar o Balanço na reunião
- Comece pela janela Ano atual e mostre os meses com barra baixa.
- Clique no mês mais baixo e procure o motivo na lista: uma despesa anual, uma viagem, um aporte maior.
- Mostre Despesas Programadas antes de falar em novos gastos. É o que já está comprometido nas faturas e agendamentos.
- Passe para a distribuição por caixas para mostrar onde o dinheiro foi.
O que pode dar errado
| Sintoma | Causa | O que fazer |
|---|---|---|
| A tela fica em branco, sem barra de ferramentas | O cliente não tem lançamentos carregados | Confira Lançamentos e as conexões do Open Finance. |
| Um mês tem entradas e saídas muito altas | Transferência entre contas ou pagamento de fatura com tipo Entrada ou Saída | Mude para Circular no painel do mês. Veja quando os números não batem. |
| O balanço do mês não bate com Lançamentos | Aportes e provisões somam nas entradas do Balanço | Use a comparação acima para escolher a tela certa. |
| A compra parcelada aparece toda no mês da compra | O regime é competência | Volte para Regime de caixa se quiser ver cada parcela no mês da fatura. |
| A troca de regime volta sozinha | Só o planejador responsável e a equipe dele podem mudar o regime da estrutura | Peça ao responsável para trocar. |
| Meses antigos somem | O histórico do Open Finance está limitado em Preferências → Sistema | Amplie o histórico, se o cliente autorizar. |
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