Ativo patrimonial
Ativo patrimonial é um bem ou direito do cliente que tem valor: uma aplicação financeira, um imóvel, um veículo, uma participação em empresa. Na Rica, todo ativo é cadastrado como um investimento com valor atual positivo.
Onde os ativos são cadastrados
- Pela B3 e pelo Open Finance, que trazem as aplicações financeiras sozinhos. Veja B3 e Open Finance.
- À mão, em Hub → Investimentos, dentro de um portfolio ou pela aba Vida. Veja Hub e montar ativos e passivos da curva.
Todo investimento pertence a um projeto e, por meio dele, a uma pessoa da estrutura.
Natureza, classe e tipo
| Campo | Opções | Para que serve |
|---|---|---|
| Natureza patrimonial | Financeiro, Imóvel, Veículo, Participação empresarial, Outro patrimônio | Abre campos próprios: endereço e área do imóvel; marca, modelo, ano e placa do veículo; CNPJ e participação da empresa. |
| Classe de alocação | Renda fixa, Renda variável, Multimercado, Imobiliário, Participações empresariais, Cambial, Commodities, Criptoativos, Bens, Caixa | Agrupa na Distribuição e na estratégia de asset allocation. |
| Subclasse de alocação | Por exemplo, Pós-fixado, Inflação e Prefixado na renda fixa | Detalha a classe. |
| Tipo de investimento | CDB, LCI, Tesouro Direto, Ação, ETF, Fundo imobiliário, PGBL, VGBL, Imóvel, Veículo e outros | Define liquidez, cobertura do FGC e quais classes são permitidas. |
Previdência privada (PGBL e VGBL) é um tipo dentro da natureza Financeiro. Seguro de vida não tem cadastro de ativo: a cobertura é proteção e não dinheiro disponível.
Campos que mudam as análises
| Campo | Onde pesa |
|---|---|
| Valor atual | Em todas as análises. Negativo transforma o item em passivo. |
| Rendimento (% a.a.) e Inflação (% a.a.) | Na curva da aba Vida. Não entram na Evolução e na Rentabilidade, que usam as taxas da B3 e do Open Finance. |
| Vigência e manutenções | Na aba Vida: quando o item recebe aportes e quando paga retiradas. |
| Emissor, vencimento e tipo | Em Investimentos → Liquidez e Risco → FGC. |
Veja o detalhe em preparar os investimentos para as análises.
Exemplos
- O CDB Inter de Marina, R$ 42.180,00, chega pelo Open Finance com natureza Financeiro, classe Renda fixa e subclasse Pós-fixado.
- Um apartamento alugado de R$ 500.000,00 é cadastrado à mão com natureza Imóvel, classe Imobiliário e uma manutenção de entrada com o aluguel.
- Um VGBL de R$ 35.000,00 contratado fora da B3 e do Open Finance é cadastrado à mão com tipo VGBL e classe Renda fixa.
Boas práticas
- Atualize o valor de imóveis, empresas e veículos periodicamente e anote a origem da avaliação.
- Quando um bem estiver financiado, cadastre também o passivo correspondente.
- Diferencie o que tem liquidez imediata do que demora para virar dinheiro; a Liquidez faz essa leitura para as aplicações.