Simular um resgate na Liquidez

A Liquidez responde se o cliente consegue resgatar um valor até uma data com os investimentos que tem hoje. Use antes de uma compra planejada, como a entrada do apartamento da Família Costa, ou para conferir o tamanho real da reserva de emergência.

Saque de R$ 60.000 até o fim do mês: só as ações e os fundos ficam disponíveis a tempo.

Tela real com dados fictícios.

O que precisa existir

Um portfolio com investimentos marcado no painel Filtros. A estimativa melhora quando os investimentos têm tipo, vencimento e, nos manuais, o prazo de resgate escrito no nome (por exemplo, “D+30”). Veja preparar os investimentos para as análises.

Simular um resgate

1. Abra Estúdio → Análises → Investimentos → Resultados → Liquidez.
2. Confira os portfolios no painel Filtros ( Expandir filtros).
3. No campo em reais ao lado do seletor de período (ele não tem rótulo na tela), digite o saque desejado. Ao abrir, ele vem igual ao patrimônio total selecionado.
4. No seletor de período, defina a data-limite, que é o fim da janela. Ao abrir, a data-limite é o último dia do mês corrente. Use os atalhos ou arraste a alça do fim.
5. Leia o resumo e as faixas.
6. Para ver a curva por outro ângulo, escolha em Dimensão das áreas de liquidez: Áreas por classes, Áreas por tipos, Áreas por instituições ou Valor monetário total.

Como ler a Liquidez

O resumo mostra:

Item	O que é
Disponível até data, com porcentagem	Quanto do saque desejado fica disponível até a data-limite. A barra enche até 100%.
Valor “de” valor	Disponível e saque desejado, lado a lado.
Patrimônio atual	Soma do valor atual selecionado.
Disponível	Soma do que pode ser resgatado até a data-limite.
Folga ou Falta	Diferença entre disponível e saque. Aparece Falta, em destaque, quando o disponível não cobre o saque.

Cada faixa mostra o total da faixa, a porcentagem do patrimônio e quanto dela fica disponível “até a data-limite”.

Faixa	Prazo usado	Quem entra
Imediata	D+0 a D+1	Investimentos com “D+0” ou “D+1” no nome, na descrição, nas notas ou no produto.
Mercado	Venda estimada em D+2	Ações, BDR, ETF, fundos imobiliários e “D+2” escrito no nome.
Curta	Até 30 dias	Tesouro Direto, poupança, conta corrente, “liquidez diária” e prazos de D+3 a D+30 escritos no nome.
Intermediária	Até 180 dias	Demais títulos de renda fixa e prazos de D+31 a D+180 escritos no nome. Com vencimento, o valor só fica disponível no vencimento.
Longa	Acima de 180 dias	PGBL, VGBL, outros planos de previdência, COE, notas estruturadas, derivativos e prazos acima de D+180 escritos no nome. Com vencimento, vale o vencimento; sem ele, um ano.
Não identificada	Sem prazo suficiente	O que não se encaixa acima. Nunca conta como disponível.

Abaixo do gráfico, os marcos D0, D+30, D+60, D+120 e 31/12 dos três anos seguintes mostram quanto estaria disponível em cada data. A faixa Imediata conta a partir de D+1, por isso D0 pode aparecer zerado.

Leitura do exemplo, em 22/10/2026, com saque de R$ 60.000 até 31/10/2026:

• Mercado: WEGE3, ITSA4, BOVA11 e HGLG11, R$ 51.800, disponíveis em D+2.
• Curta: Tesouro IPCA+ 2035, R$ 64.210, só em 21/11/2026. Fica fora.
• Intermediária: LCI Itaú (vence em 10/08/2027) e CDB Inter (vence em 15/03/2028), R$ 70.580. Ficam fora.

Disponível: R$ 51.800. Cobertura de 86,3% e Falta de R$ 8.200. Com a data-limite em 30/11/2026, o Tesouro entra: R$ 116.010 disponíveis e Folga de R$ 56.010. Os marcos mostram R$ 116.010 em D+30, R$ 144.410 no fim de 2027 (com a LCI) e R$ 186.590 no fim de 2028 (com o CDB).

O Tesouro Direto costuma ser resgatado em D+0 ou D+1, mas a Rica põe todo título do Tesouro na faixa Curta, com 30 dias. Para investimentos sincronizados não há como mudar a faixa. Leia essa faixa como disponível antes, se o cliente aceitar vender a preço de mercado.

Todos os valores são brutos: a tela não desconta IR, IOF nem a marcação a mercado. O Tesouro IPCA+ 2035 vendido antes do vencimento recebe o preço do dia, que pode ser menor que o valor mostrado.

A nota no fim do resumo lembra o limite: “Estimativa baseada na posição atual e nos prazos identificáveis dos produtos. Ativos de mercado podem variar em preço e prazo de execução.”

Como usar na reunião

Mostre a falta ou a folga para a data do objetivo. Se faltar, os marcos indicam a partir de quando o valor estaria disponível. Para o objetivo Japão em família (R$ 38.000,00 em jul/2027), a Família Costa já tem R$ 116.010 disponíveis em D+30. A tela não sugere quais investimentos resgatar primeiro; essa escolha, com imposto e preço de mercado, fica com você.

O que pode dar errado

Sintoma	Causa	O que fazer
Muito valor em Não identificada.	Investimentos sem tipo reconhecível e fora da renda fixa.	Complete o tipo dos investimentos manuais ou escreva o prazo no nome, como “D+30”.
Um CDB com liquidez diária aparece em Intermediária.	O nome e o produto não dizem “liquidez diária” nem “D+0”. A Rica usa o tipo e a classe.	No manual, inclua o prazo no nome. Nos sincronizados, leia o valor da faixa com essa ressalva.
A faixa diz “Até 180 dias”, mas o dinheiro só sai em 2029.	A faixa vem do tipo; a data disponível vem do vencimento.	Leia o valor “até a data-limite” da faixa, que já usa o vencimento.
“Não há prazos identificáveis para montar a curva.”	Nenhuma posição tem data de disponibilidade.	Complete tipos e vencimentos.
“1 posição sem prazo ficou fora da curva.”	Itens em Não identificada não entram no gráfico.	Mesmo ajuste da primeira linha.
“Selecione ao menos um Portfolio no painel.”	Nenhum portfolio marcado.	Marque um portfolio no painel Filtros.