Ler a evolução estimada do patrimônio

A Evolução estima quanto os investimentos selecionados renderam na janela escolhida, a partir do valor de hoje e das taxas de cada título. Use para mostrar ao cliente o efeito dos juros sobre a carteira de renda fixa nos últimos meses.

Evolução dos portfolios Carteira Marina e Longo prazo Rafael nos últimos 12 meses.

Tela real com dados fictícios.

O que precisa existir

• Um portfolio com investimentos marcado no painel Filtros. Veja montar um portfolio.
• Para a curva, investimentos de renda fixa com taxa vinda da B3 ou do Open Finance. Veja preparar os investimentos para as análises.

Abrir e ajustar a Evolução

1. Abra Estúdio → Análises → Investimentos. A aba já abre em Resultados → Evolução, com o painel Filtros aberto.
2. No painel, confira pessoas e portfolios marcados e feche o painel. Veja escolher o que entra na análise.
3. No seletor de período, escolha a janela. A tela abre com os últimos 12 meses. Os atalhos são Mês atual, Semestre atual, Ano atual e Todo o período (desde julho de 1994). Voltar um período e Avançar um período deslocam a janela. A janela mínima é de um mês.
4. Se quiser, troque o gráfico em Visualização da evolução: Linha ou Barras.
5. Depois de mudar investimentos em outra aba, clique em Atualizar evolução para refazer a conta.

Como ler a Evolução

Item	O que mostra	Exemplo da Família Costa
Patrimônio atual	Soma do valor atual dos investimentos selecionados.	R$ 186.590
Variação na janela	Diferença entre o patrimônio atual e o valor estimado no início da janela, em reais e em porcentagem.	+R$ 14.987 e +8,73% na janela
Cobertura estimada	Parte do patrimônio que tem taxa para a estimativa, e quantas posições têm taxa.	72,2%, 3 de 7 posições
Gráfico	Valor estimado do patrimônio selecionado em cada data da janela.	Sobe de cerca de R$ 171.614 para R$ 186.590

Leitura do exemplo: os três títulos de renda fixa com taxa (Tesouro IPCA+ 2035, CDB Inter e LCI Itaú) somam R$ 134.790,30, ou 72,2% do total. As ações WEGE3 e ITSA4, o BOVA11 e o HGLG11 (R$ 51.800,00) não têm taxa e ficam constantes na curva, sem a oscilação de preço que tiveram no período. Os R$ 14.987 de variação vêm só do rendimento estimado dos três títulos, cerca de 12,5% no ano.

A Rica calcula assim:

• Parte do valor de hoje de cada título e volta no tempo usando a taxa dele. Um CDB de 110% do CDI usa o CDI do período; um título IPCA+ usa o IPCA mais a taxa fixa; um prefixado usa a taxa anual.
• Considera que os mesmos títulos estavam na carteira durante toda a janela.
• Busca CDI, Selic e IPCA do Banco Central para as datas da janela.

A nota no fim da tela resume o limite: “Evolução bruta estimada a partir do patrimônio atual e das taxas utilizáveis dos instrumentos. A parcela sem taxa permanece constante; não há reconstrução de aportes, resgates, impostos ou marcação a mercado.”

Como usar na reunião

Mostre a variação em reais e explique que ela é rendimento bruto estimado, antes do imposto. Se a cobertura estiver baixa, diga quanto da carteira ficou fora da conta antes de comentar o resultado. Para comparar o desempenho com o CDI, use a Rentabilidade.

O que pode dar errado

Sintoma	Causa	O que fazer
“As posições selecionadas ainda não têm taxa suficiente para estimar a evolução da janela.”	Nenhum investimento selecionado é de renda fixa com taxa vinda da B3 ou do Open Finance.	Confira a classe e a origem dos investimentos. Investimentos manuais não têm taxa para a curva.
“Não foi possível consultar CDI, Selic e IPCA para a janela selecionada.”	A consulta aos índices falhou.	Clique em Atualizar evolução depois de alguns instantes.
A variação parece alta para o período.	O cliente aplicou dinheiro durante a janela. A Rica não separa aportes; trata o valor de hoje como se estivesse aplicado desde o início.	Use uma janela mais curta ou explique ao cliente que a variação é estimada.
A cobertura está baixa.	A carteira tem renda variável, fundos ou investimentos manuais, que não entram na curva.	Leia esses itens na Distribuição.
O seletor de período e o botão de atualizar estão desabilitados.	Nenhum portfolio marcado.	Marque um portfolio no painel Filtros.