Premissas de patrimônio
As premissas de patrimônio alimentam as projeções de independência financeira: com que idade o cliente quer parar, quanto custa a vida dele, quanto ele guarda por mês e quanto o dinheiro rende. Ajuste antes de mostrar uma projeção ao cliente, para que os números da reunião usem as hipóteses combinadas com ele.
Conferir de quem são as premissas
As premissas são de uma pessoa. A aba Patrimônio edita uma única pessoa: a primeira da estrutura em ordem alfabética. Não há escolha de pessoa nesta aba.
- Abra Estúdio → Preferências → Patrimônio.
- Leia o texto ao lado do ícone, no card Parâmetros: “Premissas de projeção para” seguido do nome.
- Ao abrir a janela, confira o nome no título: Parâmetros de patrimônio · seguido do nome.
Na Família Costa, a primeira pessoa em ordem alfabética é Lia Costa, de 5 anos. O card mostra “Premissas de projeção para Lia Costa”, e os valores salvos ficam para ela, não para Marina ou Rafael. Antes de usar essas premissas numa projeção, confira de quem ela trata.
Editar as premissas
- No card Parâmetros, clique em Editar parâmetros de patrimônio.
- Ajuste os valores.
- Clique em Salvar parâmetros.
O título mostra a pessoa cujas premissas estão sendo editadas.
Tela real com dados fictícios.| Premissa | O que é | Exemplo |
|---|---|---|
| Idade de independência financeira | Idade em que a pessoa quer viver da renda do patrimônio. De 0 a 130 anos. | 60 anos |
| Idade de expectativa de vida | Até quando a projeção considera os gastos. De 0 a 130 anos. | 90 anos |
| Inflação anual | Inflação usada para corrigir os custos. | 4,00% |
| Rentabilidade mensal | Rendimento esperado da carteira por mês. | 1,00% |
| Custo do estilo de vida atual | Quanto a família gasta por mês hoje. | R$ 14.000,00 |
| Custo pós-independência | Quanto vai gastar por mês depois de parar. | R$ 12.000,00 |
| Contribuição mensal padrão | Quanto guarda por mês para o patrimônio. | R$ 5.000,00 |
| Crescimento anual da contribuição | Quanto a contribuição cresce por ano. | 3,00% |
Os percentuais vão de 0% a 100%, e os valores em reais não podem ser negativos. Se algum campo estiver fora do limite, o botão de salvar fica desativado com “Revise os valores informados”.
Onde as premissas aparecem
As projeções de patrimônio e de independência financeira das Análises usam essas premissas. Veja patrimônio nas análises.
Mudar a rentabilidade de 1,00% para 0,80% ao mês muda bastante a idade em que o patrimônio sustenta o custo de vida. Mostre ao cliente as duas hipóteses antes de fixar uma.
Se o card aparece desativado com “Nenhuma pessoa disponível para configurar”, a estrutura ainda não tem pessoas. Cadastre em Estrutura → Pessoas.