Empréstimos importados

Em Estúdio → Hub → Empréstimos aparecem os contratos de crédito que os bancos informam pelo Open Finance: financiamentos, crédito pessoal e consignado. Use esta subaba para conferir se todas as dívidas do cliente chegaram antes de montar o plano de quitação em Análises → Dívidas.

Contratos da Família Costa vindos do Open Finance. O cartão mostra o CET com uma casa decimal.

Tela real com dados fictícios.

O que precisa existir

Uma conexão Open Finance com o banco do contrato, com o compartilhamento de operações de crédito autorizado. Não há cadastro manual de empréstimos no Hub.

Como ler o card do contrato

Parte do card	O que significa
Título	Nome do produto informado pelo banco, como “Financiamento de veículo”.
Linha abaixo	Instituição.
Situação	Ativo, Em atraso, Liquidado ou Indeterminado (o banco não informou).
CET	Custo efetivo total ao ano, com juros, tarifas e seguros.
Contrato	Valor contratado.

Exemplo de leitura: o financiamento de veículo do Rafael no Itaú aparece Ativo, com CET de 22,10% a.a. e contrato de R$ 52.000,00, pago em 48 parcelas de R$ 1.380,00. O crédito pessoal da Marina no Nubank tem CET de 43,20% a.a. e contrato de R$ 6.500,00, em 12 parcelas de R$ 640,00. Numa conversa sobre quitação, compare os CETs: o crédito da Marina custa quase o dobro ao ano e costuma ser o primeiro a quitar.

As parcelas debitadas na conta entram em Lançamentos como Saída, na categoria Financiamentos, que está na caixa Essenciais: R$ 1.380,00 por mês do financiamento e R$ 640,00 do crédito pessoal. As parcelas pagas e as que faltam ficam em Análises → Dívidas. Lá aparecem, por exemplo, as 30 parcelas pagas de 48 do financiamento, de R$ 1.380,00 cada.

Quando os dados mudam

A Rica troca a lista de contratos só quando o banco confirma uma atualização completa das operações de crédito. Se a atualização vier parcial ou com aviso, a Rica mantém a última posição válida. A subaba avisa:

• “Atualizando empréstimos Open Finance… O último snapshot válido permanece disponível.”
• “Algumas conexões estão desatualizadas. A última posição válida continua visível até a próxima sincronização.”

Com esse aviso, confira a data da conexão em Open Finance antes de usar o saldo devedor na reunião.

Se um contrato não aparecer

Sintoma	Causa	O que fazer
“Pronto para acompanhar seus empréstimos?”	Nenhuma conexão trouxe operações de crédito.	Confira em Produtos, nas opções da conexão, se o banco informou empréstimos.
Falta um contrato de um banco conectado.	O compartilhamento de crédito não foi autorizado ou o banco não publicou o contrato.	Abra Produtos nas opções da conexão. Se o produto de empréstimos estiver ausente ou com aviso, renove a conexão com o cliente.
O contrato é de um banco sem Open Finance.	Não há integração.	Registre as parcelas como lançamentos e use Análises → Dívidas.
“Que tal revisar a segmentação?”	A segmentação esconde a pessoa ou o projeto.	Abra o painel de segmentação e marque tudo.